犀牛手札517:地产局取消了远程视频验证客户身份怎么办?

疫情缓解后,Fintrac和加拿大地产局取消了远程视频验证客户身份的临时措施。这下问题来了:现在怎么验证客户的身份呢?尤其是客人还在远方隔离或者人就在其他国家,怎么处理?

远程视频验证客户身份

答案是:和原来一样

下面咱们一起来复习一下Fintrac的现行规定。根据Fintrac的规定,我们一共有5种办法验证客户身份:

办法1:政府颁发的Photo ID(Government-issued photo identification method)

Government issued photo identification method green card lasercard small 地产犀牛团队

什么样的证件为有效证件?

  • 真实、有效并且在有效期内
  • 由省级及以上政府机构发放
  • 包含客户全名
  • 包含客户照片
  • 包含一个独特的编号

验证方法:当面验证

如何远程验证政府颁发的Photo ID?

  • 你必须有一个流程来验证政府签发的带照片的身份证明文件(如要求对方使用手机或电子设备上的相机扫描其政府签发的带照片的身份证明文件;或使用一种技术将政府颁发的带照片身份证件的特征与已知特征(例如,大小、纹理、字符间距、凸字、格式、设计)、安全特征(例如,全息图、条形码、磁条、水印、嵌入式电子芯片)或标记(例如,徽标、符号),以确保它是主管当局(联邦、省或地区政府)颁发的真实文件)
  • 你必须确定经过认证的政府签发的带照片的身份证明文件是否有效和最新,并且姓名和照片是提供文件的人的姓名和照片(如与此人进行实时视频聊天,并将实时视频图像的名称和特征与政府签发的真实照片身份证明文件上的名称和照片进行比较;或要求该人使用手机或电子设备上的相机拍摄“自拍”照片,并使用应用程序应用面部识别技术,将该“自拍”的特征与政府签发的真实照片身份证上的照片进行比较文档。您还需要一个流程来将政府签发的带照片的身份证明文件上的姓名与此人提供的姓名进行比较)
  • 注意:仅通过视频会议或其他类型的虚拟应用程序查看个人及其政府签发的带照片的身份证件是不够的
  • 你的计划和程序必须描述您所遵循的流程,以确定政府颁发的带照片的身份证明文件是否真实、客户是否在场以及您将如何确认它是有效的和最新的。你还必须描述您用来确认姓名和照片是该人的姓名和照片的步骤。确定政府签发的带照片的身份证明文件真实、有效和最新的过程以及验证步骤(确保姓名和照片与此人的姓名和外貌相匹配)
  • 不一定非要同时进行,时间由你决定,但你必须完成这两个步骤

你需要记录Photo ID上的什么信息?

  • 姓名
  • 验证执行的日期
  • 使用的文件类型(例如,驾驶执照、护照等)
  • 所用文件的唯一识别号
  • 文件的司法管辖区(省或州)和签发国家
  • 文件的到期日期(如果有)(如果此信息出现在文件或卡片上,必须记录下来)

办法2:信用档案方法(Credit file method)

Credit file Business Credit Score 地产犀牛团队

对信用档案的要求

  • 包含有效和最新的信息;
  • 来自加拿大信用局(不接受来自外国信用局的信用文件);
  • 已存在至少三年;包含来自多个来源(即多个贸易线)的信息;
  • 和与被识别人的姓名、地址和出生日期相匹配。

如何用信用档案法验证

  • Equifax Canada 和 TransUnion Canada 是加拿大征信机构,提供用于识别目的的信用档案信息。
  • 要使用信用档案方法,您必须在验证此人身份时进行搜索。对方不能向您提供他们的信用档案的副本,也不能使用以前获得的信用档案。
  • 如果对方提供的任何信息(姓名、地址或出生日期)与信用档案中的信息不匹配,则不能使用该信用档案来验证对方的身份。

办法3:双重验证法(Dual-process method)

credit card 地产犀牛团队

双重验证法包括执行以下任意两项:

  • 来自可靠来源的信息,包括该人的姓名和地址,并确认该姓名和地址是该人的姓名和地址;
  • 来自可靠来源的信息,包括该人的姓名和出生日期,并确认该姓名和出生日期是该人的姓名和出生日期;
  • 或者指包含此人姓名的信息,并确认他们在金融实体拥有存款账户、预付支付产品账户、信用卡或其他贷款账户,并确认该信息。

办法4:附属或会员方法(Affiliate or member method)

PCMLTFA 地产犀牛团队
PCMLTFA means – Proceeds of Crime, Money Laundering and Terrorist Financing Act

你可以通过确认以下实体之一先前验证了该人的身份来验证该人的身份:

  • 对方的附属公司,是 PCMLTFA 第 5(a) 至 (g) 段中提及的 RE;
  • 对方的外国附属公司在加拿大境外开展与 PCMLTFA 第 5(a) 至 (g) 段中提及的 RE(reporting entities) 活动类似的活动;
  • 对方是PCMLTFA 约束的金融实体,并且是金融服务合作社或信用合作社中心的成员。

办法5:依赖法(Reliance method)

RE 地产犀牛团队

你可以依靠以前采取的措施来验证一个人的身份:

  • 另一个 RE(reporting entities,PCMLTFA 第 5 节中提及的个人或实体);
  • 或 与您或其他 RE 有关联并在加拿大境外开展与 PCMLTFA 第 5(a) 至 (g) 段中提到的个人或实体类似的活动的实体(关联的外国实体) )

本文完成于2022年5月11日,文章为犀牛原创,允许转载,但务必保留作者及原文链接。欢迎访问地产犀牛官网(TeamRhino.ca),订阅微信公众平台“这就是多伦多”(号码:Toronto-RealEstate),看我如何“让多伦多没有难卖的房”!

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