经常有客户问犀牛关于养老金的问题，特别是所在居住地的区别，今天这篇文章就来和大家讲解一下 加拿大养老金 境内境外领取区别和注意事项。
加拿大养老金 领取规定因居住地点（加拿大境内或境外）而有所不同。主要涉及的养老金计划包括老年保障金（OAS）和加拿大退休金计划（CPP），它们的领取条件和支付方式在加国与海外居住时有所区别。以下是具体的异同点：
1. 老年保障金（OAS）
🔹 领取条件：
- 在加拿大境内：
- 年满65岁且居住在加拿大
- 至少在加拿大居住10年（自18岁起计算）
- 在加拿大境外：
- 年满65岁
- 在18岁后居住加拿大至少20年（否则需要回加拿大重新满足居住要求）
🔹 领取方式：
- 在加拿大境内：按月直接发放到加拿大银行账户
- 在海外居住：可以选择存入加拿大或外国银行账户（部分国家适用直接存款）
🔹 影响因素：
- OAS 金额受全球收入影响，若年收入超出**$90,997（2024年）**，将被部分或全部扣减（即“养老金回扣”）
- 在加拿大境外居住超过6个月仍可领取，但需每年提交地址更新与居住证明
2. 加拿大退休金计划（CPP）
🔹 领取条件：
- 无论在加拿大境内或境外，只要曾在加拿大工作并缴纳 CPP 费用，就可以领取
- 领取年龄可在60-70岁之间选择，提前领取会减少金额，推迟领取会增加金额
🔹 领取方式：
- 在加拿大境内：按月存入加拿大银行账户
- 在海外居住：可以直接存入外国银行账户（部分国家适用），但可能受汇率波动影响
🔹 影响因素：
- 领取 CPP 不受居住地影响，即使长期居住国外，仍可领取
- 养老金金额取决于缴费年限和总缴费额
3. 在加拿大 vs. 在国外领取养老金的主要区别
| 对比项 | 加拿大境内领取 | 加拿大境外领取 |
|---|---|---|
| OAS 资格 | 10年居住 | 20年居住 |
| CPP 资格 | 只要缴费就可领取 | 只要缴费就可领取 |
| 支付方式 | 加拿大银行账户 | 海外银行账户（部分国家支持） |
| OAS 收入测试 | 高收入会减少养老金 | 高收入会减少养老金 |
| 税务 | 需缴纳加拿大所得税 | 可能需缴纳加国及当地税 |
4. 其他 加拿大养老金 需要注意的事项
✅ 税务影响：
- 在加拿大境内，养老金受加拿大税收管辖
- 在境外，可能需要遵守加拿大和居住国的税务协议（避免双重征税）
✅ 养老金暂停/终止：
- 若 OAS 领取者在加拿大境外居住但未满 20 年，可能在 6 个月后被暂停，需重新申请
- CPP 不受此限制，但需提供居住地址更新
✅ 社会保障协议：
- 加拿大与超过50个国家签订了社保协议，可以合并不同国家的养老年限，计算养老金资格
5. OAS 和 CPP 的数额大致是多少？
根据最新资料，2025年加拿大的老年保障金（OAS）和加拿大退休金计划（CPP）金额如下：
1. 老年保障金（OAS）：
- 65至74岁：每月最高 727.67加元
- 75岁及以上：每月最高 799.76加元（比65-74岁群体增加10%）
2. 加拿大退休金计划（CPP）：
- 每月最高金额：65岁开始领取者最高可获得1,433加元。
请注意，实际领取金额可能因个人的缴费年限和收入情况而有所不同。
总结
- OAS 需要在加拿大住满 20 年才能在海外领取，否则需要返回加拿大
- CPP 领取不受居住地限制，无论在境内外都可以领取
- 在海外领取养老金时，可能受税务、汇率、支付方式的影响
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